規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái) 務(wù)方案,它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷生活品質(zhì),即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候,也能保持自己所 設(shè)定的生活水平。規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次:財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)。規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過 程,它是由專業(yè)人員通過明確客戶目標(biāo),分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,從而幫助客戶制定出可行的方案的一種綜合 性金融服務(wù)。
遼寧省金融師證報(bào)名網(wǎng)站, 家庭成長(zhǎng)期。從新生兒誕生到其長(zhǎng)大參加工作,一般要20年左右,家庭的發(fā)展,也可據(jù)此分為三個(gè)時(shí)段:家庭成長(zhǎng)初期,即 新生兒誕生到入學(xué)前。這段時(shí)期有兩大開支:一是小孩的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用和費(fèi)用;二是幼兒智力費(fèi)用。家庭成長(zhǎng)中期,即子女接 受義務(wù)教育的時(shí)段。這個(gè)時(shí)段子女教育費(fèi)用相對(duì)較少,父母精力充沛,收入較高且。家庭成長(zhǎng)后期,子女進(jìn)入高中或中專、 *直到參加工作這段時(shí)期為家庭成長(zhǎng)后期,子女教育費(fèi)用猛增,并且生活消費(fèi)也大幅度,成為家庭支出的主要項(xiàng)目。整個(gè) 家庭成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)以子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用為重點(diǎn),建議將可投資資本的40%用于或成長(zhǎng)型或金融產(chǎn)品,但要注 意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn);40%用于子女教育金或國(guó)債,以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用;10%用于;10%用于家庭緊急備用金。
"你不,財(cái)不理你",如何保證收益、收益,一直是所有人的訴求。然而,因?yàn)橐咔榈年P(guān)系,貌似那句話也不是那么的貼 切了——而是"你就算,財(cái)也不理你"。 隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,人們的收入水平,存款也隨之,很多人都把目光投向了一種新的金融產(chǎn)品——金融。而金 融師就是對(duì)客戶的財(cái)政情況進(jìn)行分析和評(píng)估,并根據(jù)客戶的現(xiàn)狀以及未來規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,按照客戶的需求量身定做理 財(cái)方案的金融專業(yè)人員。
規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái) 務(wù)方案,它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分 配與傳承規(guī)劃。
家庭小知識(shí):小錢不可忽視 也許小時(shí)候我們?cè)诘厣峡吹揭幻X,都會(huì)爭(zhēng)鋒和同學(xué)去搶,現(xiàn)在長(zhǎng)大了,如果你看地上有五角一,你也不會(huì)彎腰。這樣的現(xiàn) 象恰恰說明了人們所存在的一個(gè)壞習(xí)慣,那就是不懂得積累小錢。相信很多人的房間內(nèi),隨處可見的是五毛一塊的。或 在桌面上,或在床腳下,或在哪個(gè)犄角旮旯里,就算是大掃除,大家也很容易將它們當(dāng)做垃圾處理。生活中的花費(fèi),許多不必要 的小錢,日積月累,便不是小數(shù)目了。
遼寧省金融師證報(bào)名網(wǎng)站, 制定計(jì)劃 要根據(jù)自己的資產(chǎn)負(fù)債情況、年齡、家庭負(fù)擔(dān)狀況、職業(yè)特點(diǎn)等,使的風(fēng)險(xiǎn)與收益組合達(dá),而這組合可以 根據(jù)實(shí)際情況隨時(shí)。所以,在人生的不同階段,家庭的內(nèi)容和側(cè)重點(diǎn)也大不相同。 成長(zhǎng)期。從出生到正式參加工作之前,大概要18-20年的時(shí)間,這段時(shí)間里基本沒有收入,只有四個(gè)字"勿亂花錢"。 單身期。從正式參加工作到結(jié)婚的2-5年里,人多處于單身期,這段時(shí)期收入低、花銷大,重要的是努力尋找收入高的工 作,開源節(jié)流。這個(gè)階段由于收入增長(zhǎng)快,加上人承受風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng),可以把節(jié)余的資金更多地投資于收益比較高的等金 融產(chǎn)品上。 家庭形成期。從結(jié)婚到新生兒誕生一般需要1-3年,這段時(shí)期經(jīng)濟(jì)收入并且生活,但家庭建設(shè)支出較大,如購(gòu)房、裝修 、置備家具等。內(nèi)容主要是合理控制消費(fèi)和安排家庭建設(shè)支出?？砂?0%的剩余資金投資于或成長(zhǎng)型;35%投資于債 券和;15%留作活期儲(chǔ)蓄,而應(yīng)選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外和健康險(xiǎn)等。
